청년도약계좌란? 정부기여금과 비과세 혜택을 받으려면 이것만 알면 된다!
1. 청년도약계좌란?
청년도약계좌는 청년의 중장기 자산형성을 지원하기 위한 정책형 금융상품입니다.
매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 정부가 최대 6%의 기여금을 지급하고, 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공합니다.
청년도약계좌는 매월 가입을 신청할 수 있습니다.
가입신청은 서민금융진흥원 홈페이지에서 할 수 있다.
서민금융진흥원 홈페이지
서민금융상품(근로자햇살론, 햇살론15, 햇살론유스, 미소금융), 서민생활지원, 휴면예금 지급서비스 제공
kinfa.or.kr
2. 청년도약계좌 가입 조건
만 19세 이상 34세 이하의 청년이어야 합니다.
(병역 이행 증명 시 최대 40세까지 신청 가능합니다.)
직전 과세기간 총급여가 7,500만 원 이하이거나 가구소득이 중위소득의 180% 이하이어야 합니다.
(중위소득 180% 이하 : 1인 가구 374만원, 2인 가구 622만원, 3인 가구 798만원, 4인 가구 972만원) 금융소득종합과제 대상에 해당하지 않아야 합니다. (예를 들어 연간 주식 배당금 수익이 2천만원을 넘어가면 안됩니다.)
3. 청년도약계좌의 이자 계산
청년도약계좌는 원리금 균등납입 방식으로, 매월 납입한 금액에 대해 은행별로 정해진 금리를 적용하여 이자를 산정합니다.
청년도약계좌의 금리는 은행별로 다르며, 기본 금리와 우대 금리로 구분됩니다. 우대 금리를 받으려면 은행의 요건을 충족해야 합니다.
청년도약계좌의 이자는 비과세 혜택을 받습니다. 즉, 이자소득세와 주민세를 납부하지 않아도 됩니다.
청년도약계좌에 매월 70만원씩 5년간 납입할 경우, 총 납입액은 4,200만원이고, 총 이자는 534만원에서 640만원 사이입니다. 이때, 정부 기여금과 관련 이자는 160만원입니다.
예를 들어, 연 6%의 금리를 받는 청년도약계좌에 매월 70만원씩 5년간 납입한다고 가정하면, 다음과 같이 이자를 계산할 수 있습니다.
첫 달에 70만원을 납입하면, 12개월 동안 6%의 금리를 받아 다음 해 1월에 742,000원이 됩니다.
두 번째 달에 70만원을 납입하면, 11개월 동안 6%의 금리를 받아 다음 해 1월에 738,500원이 됩니다.
이런 식으로 계속 납입하면, 다음 해 1월에 총 84,029,500원이 됩니다.
이때, 정부 기여금은 21,000원씩 12개월 동안 받으므로, 총 252,000원이고, 이에 대한 이자는 135,000원입니다.
따라서, 첫 해의 총 이자는 84,029,500 원 - 80,040,000원 + 135,000원 = 4,625,000원입니다.
두 번째 해부터는 이전 해의 원리금과 매월 납입한 금액에 대해 이자를 계산하면 됩니다.
5년 후에는 총 납입액은 4,200만원이고, 총 이자는 640만원입니다. 이때, 정부 기여금과 관련 이자는 160만원입니다.
이상으로 청년도약계좌의 이자 계산 방법에 대해 설명해 드렸습니다. 청년도약계좌는 정부의 지원과 비과세 혜택으로 높은 수익률을 얻을 수 있는 상품이니, 자격 조건을 충족하시면 가입해 보시기 바랍니다.
4. 청년도약계좌의 은행별 금리
청년도약계좌의 금리는 은행별로 다릅니다.
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이상으로 청년도약계좌에 대해 간단히 소개해 보았습니다. 청년도약계좌는 청년의 자산형성에 도움이 되는 좋은 상품이니, 자격 조건과 금리를 잘 비교하고 가입해 보세요
5.청년도약계좌의 활용 및 혜택은?
청년도약계좌의 활용 및 혜택은 다음과 같습니다.
- 청년도약계좌는 5년간 저축한 금액을 자유롭게 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 주택구입, 창업, 교육, 여행 등에 사용할 수 있습니다.
- 청년도약계좌는 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 만기 시 원금과 이자의 합계를 세금을 내지 않고 수령할 수 있습니다.
- 청년도약계좌는 정부 지원금을 받을 수 있습니다. 소득이 낮을수록, 납입액이 많을수록 정부 지원금의 비율이 높아집니다.
- 청년도약계좌는 은행별로 다양한 우대 혜택을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 카드 발급 수수료 면제, ATM 수수료 면제, 대출 우대, 보험 할인 등이 있습니다.
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